Рейтинг лучших страховок ипотеки в 2024 году

Лучшие страховки ипотеки

Павел Виноградов

Обновлено 01.10.2024Просмотров 8

На данный момент страхование ипотеки остается одним из ключевых аспектов при планировании финансового будущего. От выбора страховой компании зависит уровень защиты и комфорт для заемщика в случае неожиданных обстоятельств. В этой статье мы изучим наилучшие предложения по страхованию ипотеки, которые обеспечивают защиту и дают уверенность в успешном завершении выплат по ипотечному кредиту, помогая выбрать страховую компанию.

Рейтинг компаний, предоставляющих услуги ипотечного страхования

Cherehapa

90/100

Рейтинг

Быстрое страхование

Ингосстрах

88/100

Рейтинг

Многолетний опыт работы

Zetta Страхование

87/100

Рейтинг

Народный выбор

АльфаСтрахование

86/100

Рейтинг

Крупные выплаты

Сравни

85/100

Рейтинг

Сравнение финансовых продуктов

Банки.ру

83/100

Рейтинг

Выбор и сравнение

Тинькофф

81/100

Рейтинг

Технологический финансовый лидер

Cherehapa

90/100

Рейтинг

Cherehapa — это онлайн-сервис для приобретения туристической страховки, который упрощает процесс для потребителей. Это избавляет клиентов от необходимости посещать офисы страховых компаний или переплачивать посредникам в визовых центрах. Вместо того, чтобы искать и сравнивать варианты страхования на различных сайтах, Cherehapa сделала всю работу за своих пользователей. Клиенты могут просто ввести свои страховые требования и оформить полис. Служба гордится своей беспристрастностью, предлагая полисы различных авторитетных страховых компаний без каких-либо предпочтений, гарантируя, что клиенты получат надежную защиту. Образ Черехапы воплощает жизнелюбие, мобильность и уверенную защиту, позиционируя себя как антитезу медлительности и инертности, символом которых является черепаха. Он понравится активным, жизнелюбивым людям. Основная цель Cherehapa — предоставить беспрепятственный способ быстро получить страховой полис, уделяя особое внимание простоте и эффективности.

Плюсы

Быстрое обслуживаниеРабота более чем с 40 банкамиПолис приходит на электронную почтуСовременный дизайн сайтаНет необходимости посещать офис

Минусы

Ограниченный выбор страховых продуктовОтсутствие физического офиса

Особенности

Онлайн-процесс покупкиПростота сравнения условий страхованияНепрерывная поддержкаУзкий профиль страхования

Ингосстрах

88/100

Рейтинг

Ингосстрах - одна из крупнейших страховых российских компании с более чем 70 летним опытом работы. Входит в топ 5 крупнейших российских страховых компаний по объёмам собираемых страховых премий. Компания также была удостоена премии «Loyalty Awards Russia», стала лауреатом программы «Лучшие ESG-проекты России», и заключила партнерство со шеринговым сервисом электросамокатов «Юрент». Ингосстрах также открыл новые офисы в Туле и Северодвинске, запустил ряд новых сервисов, включая подписку на медицинские услуги и автомобили, а также накопительное страхование жизни для детей.

Плюсы

Кешбэк до 10%Современный дизайн сайтаЕсть мобильное приложениеБольшое количество офисовКруглосуточная поддержка

Минусы

Некоторые услуги предоставляются только в офисе

Особенности

Большое количество ознакомительных материалов для клиентовШирокий спектр услугПартнерство с культурными учреждениямиИнгосстрах уделяет внимание экологическим, социальным и управленческим аспектам своей деятельностиДолгая история на рынке

Zetta Страхование

87/100

Рейтинг

Зетта Страхование, ранее известная как Цюрих, является крупной страховой компанией на российском рынке с 1993 года. С 2015 года компания выступает под маркой Зетта Страхование. В 2023 году после приобретения российского бизнеса Allianz группой Интерхолдинг, Зетта Страхование стала частью крупной Группы Зетта Страхование, объединившей ООО Зетта Страхование, АО Зетта Страхование и ООО Зетта Страхование жизни под единым брендом, предлагая широкий спектр страховых услуг для корпоративных и розничных клиентов.

Группа Зетта Страхование отличается диверсифицированным портфолио услуг: от моторного страхования и страхования имущества до корпоративного страхования и страхования жизни и здоровья заемщика. С международным происхождением и более чем 30-летним опытом на рынке, компания поддерживает высокие стандарты обслуживания, предлагая около 200 программ страхования и перестрахования.

Зетта Страхование имеет обширную сеть продаж с более чем 150 точками в 44 регионах и свыше 7000 агентов, обслуживая почти 2 млн клиентов по всей России. Профессионализм команды и стремление к международным стандартам качества выделяют компанию на фоне конкурентов, обеспечивая справедливые цены и надежность, подтвержденную рейтингами Эксперт РА.

Лицензии ЦБ РФ подтверждают широкий спектр предлагаемых услуг, делая Зетта Страхование надежным выбором для обеспечения финансовой защиты как для индивидуальных, так и для корпоративных клиентов.

Плюсы

Офисы во всех крупных городах страныБыстрое оформлениеНет необходимости посещать офисВысокие рейтинги надежностиШирокий выбор услуг страхования

Минусы

Не самый удобный сайт

Особенности

Сайт поддерживает версию для слабовидящих Имеет международный опыт и поддержкуПрисутствие в 44 регионах России с более чем 7000 агентами и 150 точками продаж

АльфаСтрахование

86/100

Рейтинг

АльфаСтрахование обеспечивает защиту для 31 миллиона человек и 125 тысяч компаний, выплачивая ежедневно более 200 миллионов рублей. Их портфель включает более 200 инновационных решений, гарантирующих безопасность здоровья, имущества и бизнес-рисков. Компания располагает 270 филиалами по всей России, при этом ее финансовая надежность подтверждена высокими рейтингами, и она является лидером в сфере онлайн-страхования.

Плюсы

Нет необходимости посещать офисШирокий выбор услуг страхованияВежливый персоналОфисы в крупнейших городах страны

Минусы

Нельзя расторгнуть договор онлайнНизкие рейтинги на агрегаторах

Особенности

Лаконичный дизайн сайтаКомпания имеет 270 филиалов и отделений по всей РоссииПортфель компании включает более 200 инновационных решенийВыплаты за новых клиентов

Сравни

85/100

Рейтинг

"sravni.ru" - это популярный онлайн-сервис для сравнения финансовых продуктов и услуг. С помощью этого сервиса пользователи могут сравнивать различные финансовые продукты, такие как кредиты, страхование, депозиты, ипотеки, кредитные карты и другие. Сервис предоставляет подробные описания и информацию о финансовых продуктах, включая процентные ставки, условия, комиссии и требования к заемщикам. Пользователи могут также подавать онлайн-заявки на выбранные продукты, что делает процесс получения финансовых услуг более удобным и быстрым. Советы и рейтинги доступны для помощи пользователям в выборе наиболее подходящего финансового продукта, а также сервис предоставляет различные финансовые калькуляторы для расчетов.

Плюсы

Наличие мобильного приложенияБольшое количество услугБыстрое оформлениеНе необходимости посещать офис

Минусы

Сервис предоставляет только посреднические услугиОтсутствие физического офиса

Особенности

Наличие рейтингов и обзоров от пользователейУдобный сайтРозыгрыши для клиентовОнлайн консультация по вопросам кредитования

Банки.ру

83/100

Рейтинг

"Банки.ру" - лидирующий финансовый маркетплейс в России, предоставляющий обширные возможности по сравнению и выбору финансовых продуктов. Сервис обладает высокой посещаемостью, более 20 миллионов посещений ежемесячно, и более миллиона реальных отзывов пользователей в "Народном рейтинге". "Банки.ру" сотрудничает с более чем 300 финансовыми организациями и является лидером медиарейтинга среди финансовых маркетплейсов в России. Основные возможности и преимущества "Банки.ру" включают: Сравнение финансовых продуктов: Пользователи могут сравнивать и выбирать наилучшие предложения по кредитам, страхованию, депозитам, инвестициям и другим финансовым услугам. Образовательные ресурсы: Сервис предоставляет актуальные новости, советы по управлению финансами и достоверную информацию о финансовых организациях. Форум и вопрос-ответ: Пользователи могут обсуждать темы, связанные с финансовой сферой, и задавать вопросы банкам напрямую. "Народный рейтинг": Пользователи оставляют отзывы о качестве обслуживания в финансовых организациях, а лучшему банку по оценкам клиентов вручается награда "Банк года" в номинации "Народный рейтинг". Мобильное приложение: Сервис также доступен в мобильном приложении с уведомлениями о статусе заявок и актуальными предложениями. "Банки.ру" предлагает широкий спектр финансовых продуктов, включая кредиты, депозиты, страхование, инвестиции, ипотеку, и другие.

Плюсы

Большое количество партнеровНаличие мобильного приложенияНет необходимости посещать офисБыстрое оформлениеНадежность и прозрачностьБольшое количество услуг

Минусы

Сервис предоставляет только посреднические услугиОтсутствие физического офиса

Особенности

Самый большой финансовый маркетплейс в РоссииНаличие рейтингов и обзоров от пользователейУдобный сайт

Тинькофф

81/100

Рейтинг

"Tinkoff" - онлайн экосистема с более чем 38 миллионами клиентов в России, предоставляющая широкий спектр финансовых и лайфстайл-услуг. Как третий крупнейший банк в стране, "Tinkoff" предоставляет банковское обслуживание, инвестиционные возможности и множество других финансовых продуктов, а также предлагает лайфстайл-сервисы, такие как покупка билетов, бронирование отелей и ресторанов. Сфера технологий и биометрии также играют важную роль в их обслуживании, делая "Tinkoff" лидером на рынке финансовых технологий.

Плюсы

Наличие мобильного приложенияКруглосуточная поддержкаНе необходимости посещать офисКэшбэк до 10% за страховку ипотекиБыстрое оформление

Минусы

Отсутствие физического офиса

Особенности

Каждому клиенту предоставляется персональный менеджерВключен Центробанком в число системно значимых банковКомпания активно использует машинное обучение и искусственный интеллект в своих операцияхВсе операции и управление финансами можно осуществлять через мобильное приложение или сайт

Народный рейтинг

Cherehapa

Ингосстрах

Zetta Страхование

АльфаСтрахование

Сравни

Банки.ру

Тинькофф

Ипотечное страхование продолжает оставаться важным компонентом процесса покупки жилья, и в этом году эта область финансовых услуг предлагает ряд интересных тенденций и перспектив. 

Тенденции в ипотечном страховании

Тарифы и условия страхования: Стоимость страхования ипотеки стабильно уменьшается, что делает его доступным для широкого круга покупателей недвижимости. Это обусловлено растущей конкуренцией среди страховых компаний и улучшением экономических условий.
Снижение стоимости ипотечных кредитов: Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам также сказывается на страховых премиях. Благодаря этому, многие заемщики могут сэкономить на страховании в долгосрочной перспективе.
Рост популярности страхования на смерть и увольнение: В свете непредсказуемых экономических факторов, связанных с пандемией и другими событиями, страхование на случай смерти или увольнения становится более востребованным. Это обеспечивает дополнительную защиту для семей и заемщиков.

Факторы выбора ипотечного страхования

Тип страхования: Перед выбором страховки определитесь, какой вид страхования вам нужен. Существуют страховки на случай смерти, увольнения, инвалидности и стандартное страхование, которое покрывает убытки банка в случае невыплаты ипотечного кредита.
Тарифы и премии: Сравните тарифы и премии различных страховых компаний. Внимательно изучите условия и сроки выплат.
Репутация страховой компании: Просмотрите рейтинги и отзывы о компании. Надежная страховая компания с хорошей репутацией обеспечит вам покрытие и помощь в случае возникновения страхового случая.
Политика выплат: Понимайте, какая политика выплат применяется страховой компанией. Некоторые могут предоставить выплату сразу, в то время как другие могут иметь более жесткие требования.
Кастомизация страхования: Некоторые компании предлагают возможность настройки вашей страховки в зависимости от ваших потребностей. Это может включать в себя выбор суммы покрытия и условий страхования.

Популярные вопросы и ответы

Какие виды ипотечного страхования считаются наиболее востребованными?

В мире ипотечного страхования наиболее востребованными видами являются страхование жилья от различных рисков, ипотечное страхование жизни и инвестиционное страхование, которые обеспечивают клиентов надежной защитой и спокойствием при покупке недвижимости и взятии ипотечных кредитов.

Какие основные преимущества предоставляются клиентам при выборе ипотечного страхования?

Основные преимущества ипотечного страхования включают в себя защиту от финансовых рисков, связанных с недвижимостью и кредитами, а также профессиональное обслуживание и поддержку в случае страховых случаев, обеспечивая клиентам уверенность и безопасность.

Какие условия и требования обычно предъявляются при оформлении страхового полиса для ипотеки?

При оформлении страхового полиса для ипотеки клиенты обычно должны предоставить информацию о недвижимости, стоимости и сроке кредита, а также выполнить другие условия, установленные страховщиком, чтобы обеспечить полную защиту своих интересов.

Какие дополнительные услуги или программы лояльности могут быть доступны при покупке ипотечного страхования?

Дополнительные услуги и программы лояльности в ипотечном страховании могут включать в себя онлайн-страхование, скидки на продукты компании, а также сервисы телемедицины, делая опыт клиентов более удобным и выгодным.

Какие современные технологии и инновации используются в ипотечном страховании?

Современные технологии, такие как онлайн-урегулирование убытков, мобильные приложения для управления полисами и сервисы телемедицины, активно используются в ипотечном страховании для повышения эффективности и удобства обслуживания клиентов.

Существуют ли специализированные страховые продукты для различных типов клиентов?

Некоторые компании предлагают специализированные страховые продукты для разных категорий клиентов, учитывая их потребности и жизненные ситуации.

Какие требования к недвижимости и кредитам обычно учитываются при страховании?

Условия к недвижимости и кредитам обычно включают информацию о типе недвижимости, ее местоположении, стоимости и сроке кредита, чтобы определить степень риска и необходимую страховую защиту.

Как лучшие страховки ипотеки защищают права собственности?

Лучшие страховки ипотеки предлагают комплексную защиту прав собственности, обеспечивая защиту от юридических рисков, таких как споры о праве собственности, а также от физических рисков, например, повреждений от стихийных бедствий или пожара. Это гарантирует, что в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, финансовые потери заёмщика будут минимизированы, а его права на недвижимость останутся неприкосновенными.

Как правильно оформить страховку ипотеки при покупке квартиры?

Для оформления страховки ипотеки необходимо сначала выбрать страховую компанию, которая работает с вашим банком, например, со Сбербанком, если ваша ипотека там. Обязательно нужно страховать объект собственности и, по требованию большинства банков, жизнь и здоровье заёмщика. Список аккредитованных страховых компаний и необходимые документы для оформления страховки предоставляет банк. После выбора компании нужно отправить заявку и документы, подтверждающие право собственности и условия ипотеки.

Нужно ли обязательно страховать квартиру при ипотечной сделке?

Да, страхование объекта собственности является обязательным условием при получении ипотеки в большинстве банков. Это защищает интересы как заёмщика, так и банка в случае повреждения или утраты объекта. Кроме того, часто требуется страхование титула, чтобы защититься от юридических рисков, связанных с правом собственности.

Как рассчитать стоимость страховки ипотеки?

Стоимость страховки ипотеки зависит от нескольких факторов, включая стоимость квартиры, размер долга, срок ипотеки и выбранные условия страхования. Для расчёта стоимости лучше всего обратиться непосредственно к страховой компании или воспользоваться онлайн-калькуляторами на их сайтах. Оплата страховки может быть разовой или ежегодной.

Могу ли я выбрать любую страховую компанию для оформления страховки ипотеки?

Выбор страховой компании часто ограничивается списком аккредитованных у банка компаний. Это связано с тем, что банк должен дать согласие на выбор страховщика, чтобы убедиться в надёжности покрытия рисков по ипотеке. Однако, в некоторых случаях, если условия страховки соответствуют требованиям банка, можно оформить страховку и в компании, не входящей в этот список.

Что такое страхование титула и нужно ли его оформлять?

Страхование титула защищает права собственности покупателя от возможных юридических проблем с объектом, например, споров о праве собственности, ошибок в документах, неучтённых долгов предыдущих владельцев. Оно не всегда обязательно, но крайне рекомендуется для дополнительной защиты при покупке как новых, так и старых квартир.

Какие документы нужны для оформления страховки ипотеки?

Для оформления страховки ипотеки вам понадобятся документы, подтверждающие вашу личность, согласие на обработку личных данных, договор купли-продажи квартиры, договор ипотеки, а также документы на объект собственности. В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах или другие финансовые документы.

Можно ли сэкономить на страховке ипотеки, выбрав дешевле страховщика?

Да, можно сэкономить, сравнив предложения нескольких страховых компаний. Однако стоит помнить, что дешевле не всегда означает лучше, поэтому важно внимательно изучить условия страховки и убедиться, что она покрывает все необходимые риски. Также давайте предпочтение компаниям с хорошей репутацией и отзывами клиентов.